Negli ultimi dieci anni, il progresso tecnologico e l’innovazione hanno rivoluzionato diversi ambiti e settori, come quello del mondo d’azzardo e dei casinò online come Vulkan Vegas, per esempio. Ma anche sfere più specifiche hanno dovuto adattarsi: è il caso delle banche, che con l’innovazione della tecnofinanza hanno dovuto mettere all’avanguardia i propri servizi finanziari. La crescita è stata così rapida e sostenuta che le banche hanno finito per rimodellare completamente alcune aree del settore, proponendo una versione diversa del loro modo di operare, lasciando spazio al cliente e lanciando addirittura un business collaborativo.

La trasformazione radicale del settore bancario

Nel corso dei secoli, l’istituzione bancaria ha subito una lunga e (apparentemente mai conclusa) evoluzione, che l’ha portata dalle sue radici originarie alla forma che conosciamo oggi, ovvero le grandi multinazionali. Oggi è difficile immaginare un mondo senza banche, le quali svolgono un ruolo importante e insostituibile nell’aspetto finanziario della vita della maggior parte delle persone del mondo civilizzato. Tuttavia, alcuni analisti sostengono che ora - probabilmente per la prima volta nella storia - il futuro della banca non è esente da minacce.

Oggi le banche devono affrontare una sfida sistemica da parte della cosiddetta tecnofinanza (FinTech), sviluppatasi grazie ai grandi progressi scientifici e tecnologici degli ultimi anni. Il termine, abbreviazione delle parole “tecnologia finanziaria”, indica una “nuova industria finanziaria che applica la tecnologia per migliorare le attività finanziarie”. Viene utilizzato per descrivere un’ampia e diversificata gamma di tecnologie che mirano a competere con i metodi tradizionali di fornitura dei servizi finanziari (ovvero le banche).

Alcuni esempi di soluzioni di tecnofinanza sono i servizi bancari basati sull’intelligenza artificiale, la tecnologia blockchain, i big data, l’uso di criptovalute e l’automazione robotica dei processi.

Se il settore bancario non si apre all’innovazione, la sua influenza - storicamente sempre assicurata - sarà presto minacciata e potrà visibilmente diminuire. Tuttavia, se le banche si dimostreranno sufficientemente prudenti, cercheranno di elaborare soluzioni basate su una coesistenza reciprocamente gratificante con il settore della tecnofinanza.

L’avvento della tecnofinanza nel mercato finanziario europeo

Recentemente, operatori di spicco come Adyen, Revolut e N26 hanno dato vita a un sistema aggiornato e innovativo che alimenta quello della tecnofinanza in Europa occidentale e orientale. Tuttavia, lo sviluppo e il finanziamento della tecnofinanza variano chiaramente da un paese all’altro: fattori quali la struttura del mercato, l’accesso al capitale e il panorama normativo sono fondamentali in tutto questo.

I quadri normativi e giuridici, inoltre, incidono sulla velocità di sviluppo. Iniziative come la Direttiva europea sui servizi di pagamento hanno aperto la strada all’innovazione consentendo alla tecnofinanza di accedere ai dati dei clienti degli istituti finanziari, promuovendo la concorrenza e introducendo nuovi servizi. Tuttavia, soprattutto nell’Europa dell’Est, l’ecosistema del capitale di rischio e i meccanismi di investimento istituzionali sono ancora in evoluzione.

Inoltre, la maturità del mercato, caratterizzata dalla presenza di una forte cultura delle startup e di imprenditori di seconda generazione, influenza in modo significativo la scalabilità e l’innovazione della tecnofinanza.

Nonostante il mercato europeo della tecnofinanza venga solamente dopo quello di Stati Uniti e Asia, le cose stanno procedendo piano piano. In sintesi, il settore finanziario sta vivendo una trasformazione significativa, che ha portato a una maggiore adozione dei pagamenti con carte e cellulari e a un calo delle transazioni in contanti. Le innovazioni tecnofinanziarie stanno dando ottimi frutti in generale e possiamo aspettarci di assistere a progressi ancora maggiori in futuro.

Innovazione e cooperazione possibili in Europa?

Per gli stakeholder dei settori bancario e assicurativo, la collaborazione con le imprese di tecnofinanza offre un percorso strategico. Per trarre vantaggio da questa rivoluzione, gli stakeholder dovrebbero impegnarsi attivamente per sostenere misure normative comuni e adottare iniziative di trasformazione digitale.

In prospettiva, il settore della tecnofinanza continua ad affrontare un futuro impegnativo, ma ci sono diverse opportunità ancora da sbloccare. Gli investitori si stanno adattando a un nuovo paradigma finanziario, con tassi di interesse e inflazione più elevati, che ha modificato la loro valutazione del rischio e del rendimento. Allo stesso tempo, la rivoluzione tecnologica in atto, che si ripete da una generazione all’altra, sta generando ulteriori opportunità di creazione di valore.

La tecnofinanza ha fatto breccia nel panorama bancario europeo e sta diventando un elemento centrale. Questa è una buona notizia per i clienti, che beneficeranno di una maggiore scelta, e per i sistemi finanziari, che diventeranno più competitivi e moderni. Mentre alcuni paesi sono già emersi come leader europei nell’ambito, il potenziale di crescita è forte ovunque nella regione. 

Nei prossimi mesi e anni sarà fondamentale che tutte le parti interessate, comprese le istituzioni pubbliche, gli operatori consolidati del settore finanziario e la tecnofinanza, uniscano i loro punti di forza creando la struttura e i meccanismi abilitanti di cui il settore ha bisogno per raggiungere il suo pieno potenziale.

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